На какви регулации и стандарти са подложени кредиторите?

Лиценз

Едно от първите изисквания за кредиторите е да са регистрирани и лицензирани. За да получи лиценз, една фирма трябва да предостави различни документи, доказващи нейната финансова устойчивост и умения да управлява заемите ефективно. Това включва бизнес планове и финансови отчети.

Процесът продължава и след получаването на лиценза. Тогава регулаторни органи като Българската народна банка (БНБ) подлагат дружеството на регулярни проверки, за да се уверят, че операциите се извършват в съответствие с наложените регулации и действащото законодателство. Другото изискване към кредиторите е да имат капацитет да прилагат мерки за предпазване от кредитни измами. Също така те трябва да гарантират сигурността на личните данни на клиентите.

Minizaem е пример за кредитор, който е изряден и отговаря на всички законови изисквания. Компанията е юридическо лице, вписано в регистъра на финансовите институции към Българска народна банка по чл. 3а от Закона за кредитните институции (ЗКИ) и под номер BGR00211. Основният предмет на търговска дейност представлява предоставяне на кредити. В това отношение фирмата е напълно легална. Като финансова институция тя подлежи на надзор именно от БНБ.

Коректност и прозрачност в работата с клиентите

Тъй като България е член на ЕС, българските фирми за кредити трябва да се съобразяват не само с националните, но и с европейските закони и нормативни актове. В този смисъл съгласно Директивата за потребителския кредит, всяко дружество е задължено да осигури на клиентите си пълна прозрачност на условията още преди сключването на договора. Информацията следва да бъде ясна и пълна, обяснена на разбираем език, и да включва всички условия за погасяване, лихви и такси. Така потребителите могат сами да сравнят множеството оферти на пазара и да направят своя избор.

На сайта на Minizaem.bg ще откриете предварителна информация относно заема, за който кандидатствате, в това число - размерът на сумата, периодът на изплащане, датата на получаване, падежът и лихвата. Всички тези данни са налични на главната страница в секцията с онлайн калкулатора. По този начин лесно можете да изчислите цялата сума за погасяване, но и да изберете сами размера на вноските, като определите продължителността на изплащане.

Опция за предсрочно изплащане на задълженията

Законът за потребителския кредит задължава всички кредитори да предлагат на потребителите възможност за предсрочно погасяване на заемите. Това значи, че вие като клиент имате право да изплатите задълженията си преди падежа, независимо от причината и без да бъдете санкционирани за това.

Обърнете внимание, че финансовото дружество все пак може да наложи такси за предсрочно погасяване, но техният размер е силно ограничен. Най-общо казано, той зависи от оставащия срок на договора и не бива да надвишава определен процент от предсрочно погасената сума.

Що се отнася до Minizaem, при желание от страна на потребителя предсрочно да погаси задълженията си, той трябва да заяви намеренията си, влизайки в акаунта си на сайта и избирайки бутона „Предсрочно погасяване“. След това е важно да посочи датата, на която ще изплати заема си предсрочното. Сайтът разполага с автоматична система, която преизчислява дължимата сума на базата на новата падежна дата. В крайната сума не влизат лихви за периода, за който заемът не е ползван, както и такси за предсрочно погасяване. Вместо това фигурира неустойка с пропорционално намален размер спрямо датата на предсрочно погасяване по чл. 3, ал. 2 от договора.

Управление на риска

Допълнително изискване от регулаторните органи е внедряването на системи за управление на риска. Благодарение на тях компаниите са способни да се изправят пред най-различни предизвикателства около управлението на кредитния риск. Те също дават гаранция, че фирмите ще демонстрират стабилност и устойчивост на пазара. Това е ключова стъпка за предпазване от финансови измами и злоупотреби, която също е изпълнена от Minizaem.

Отговорно кредитиране

Отговорното кредитиране се основава на идеята, че компаниите трябва да отпускат пари назаем само на хора, които имат капацитета да ги върнат в срок.

Оценката на кредитоспособността представлява анализ на финансовото състояние на кредитоискателя, за да се оцени способността му да върне парите. Този процес може да включва различни стъпки при различните фирми.

Основното, което Minizaem прави, е да проучва доходите и разходите на клиента с цел определяне на общата сума, която му остава след покриване на основните нужди. Така фирмата разбира дали лицето има възможност да си погаси заема.

Освен това се прави проверка и на кредитната история на клиента в Централния кредитен регистър (ЦКР). По този начин става ясно дали той е имал пропуснати плащания на други кредити в миналото.